車の買い方どっちが賢い？“現金一括”or“ローン”…現金派とローン派の意見を聞いてみたら「え？そんな理由で？」も

自動車の購入は、人生でもとくに大きな買い物のひとつ。
数百万円のお金を支払うにあたって、現金でまとめて支払いを済ませるか、ローンを組んで少しずつ返済していくかは大きな迷いどころでしょう。

今回は車の購入方法について、現金派・ローン派それぞれの意見をインタビュー。金銭面のメリット・デメリット以外にも、興味深い話が集まりました。

ローン派は「家計の見通しやすさ」を重視？

ローンを組むメリットは、資金がすぐに用意できない場合でも、希望のタイミングで車を購入できる点にあります。
生活の変化によって新たに車が必要になるような状況でも、柔軟に返済計画を立てていけるでしょう。

「ローンの方が色々と融通がききやすいので、買うときはいつもローンですね。現金での支払いにこだわってしまうと、車種やグレード選びが制限されてしまうじゃないですか。車を買うことなんてそうそうないんだから、ローンで予算面は柔軟に考えるのがいいと思うんですよ。家を買うときだって、現金一括なんて人はほとんどいないでしょ？」（40代男性）

ローンを選択肢に加えることで、車選びの幅が広がることは確かでしょう。
現金一括では少し手の届かない価格帯でも、ローンを組むことで無理なく希望の車種が手に入る可能性もあります。

また、一括購入できる資金が手元にあったとしても、今後の生活を見据えてローンを選択するケースも見られます。

「若いときは現金で買える安い中古車ばかりに乗っていたのですが、家族ができてからはローンにしています。夫と話して、『手元から大きなお金がなくなるのは不安だよね』と。
一度にドーンと持っていかれるよりも、毎月コツコツ支払っていく方が家計も見通しやすいですし。買う車も軽からミニバンになって、現金だけだと予算的に結構厳しいですからね」（40代女性）

生活を送るなかで、車に割けるお金というのはどうしても限られてしまいます。
月々の生活費のほか、将来への積み立て、突然の出費など、「いつ、どれだけお金が必要になるのか」を見通すことは簡単ではありません。

いざという時のために、まとまったお金を手元に残しておきたいと考えるのは自然なことだといえそうです。

あるいは投資をしている人であれば、ローンを選択することで元手を確保しておくという考えもあります。
「ローン金利よりも投資の利回りが上回る」という場合には、「投資のためのお金を手元に残しておく」ことが賢い選択になることもあるでしょう。

現金一括派は「身の丈」を重視

ローンのデメリットは、何より支払総額が高くなる点にあります。現金一括購入を選択する人は、やはりこうした利息の面を気にする人が多いようです。

「払わないで済むお金を払わされるのが我慢ならないんですよね。ケチかもしれないですけど、同じものを買うのに支払額が高くなるっておかしくないですか？」（30代女性）

現金で買えば「自分とディーラー」の関係だけで済むのに、ローンを組むとローン会社への手数料や利息が発生してしまう……というシステムに納得がいかない人は多いのかもしれません。

さらに、ローンの「お金を借りている感覚」に対して拒否感を覚えるという声も聞かれました。

「ローンを組んで車を買うのは、なんだか身の丈に合っていないように思えて、いつも現金で支払っています。ローンは借金と同じですから、無理して買っているように感じてしまうんですよね。
以前、高級車を買った知り合いがローンや維持費で苦しんで、結局車を手放しているのを見たことがあって……。現金で無理なく買える範囲の車が、身の丈に合った買い物なんだと自分では思っています」（40代男性）

ローンを組むことで、「本来は買えないものを買ってしまっている」と考える人は少なくないのでしょう。こうした心理的な「負い目」について、異なる角度からの意見も聞かれました。

「若い頃にはローンで買ったこともありますが、いまは現金ばかりです。少数派かもしれませんが、ローン返済中は心のどこかで『この車は借り物なんだ』みたいな意識があって……。現金で買えば、納車された瞬間から完全に自分のものなので、はじめて一括で買ったときの満足度は大きかったですね」（30代男性）

とくに信販会社系のローンを使う場合には、「自動車が自分名義にならない」という点を気にする人もいるようです。

車を担保とするタイプのローンを組むと、車検証の所有者欄がディーラーや信販会社の名義となるため、「自分のものではない感覚」を抱くこともあるのかもしれません。

お金の問題は現実的な生活を左右することはもちろんですが、このように心理的な面にも少なからず影響を及ぼします。
ローンか現金一括かを考える際には、経済的なメリット・デメリットだけではなく、精神的な面での「納得感」も重要なのでしょう。

ライター：MOBY編集部
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